8年間、米国インデックスへ積立投資を継続した結果
2018年から投資を始め、今年で継続8年目になります。
その間、ずっと米国株インデックスに毎月30万円の投資を継続してきました。
その結果が、こちらです。
年収500万円の会社員でも、ここまで資産を増やすことができました。
この記事では、以下の内容について書いています。
興味がありましたら、読んでいただけるととても嬉しいです☺️
- 株式投資を始めるまでの私について
- 株式投資を始めたきっかけ
- 投資対象について
- 年収500万円でも月30万円投資できた理由
- インデックス投資を継続できた理由
- これから株式投資を始める人へ伝えたいこと
株式投資を始めるまで
「株って、何だか難しそう。それにお金持ちがやるものでしょ？私には関係ないな…」
時は2008年。
社会人になってから、私はコツコツ貯金をしていましたが株式投資を始める気は
全くありませんでした。あれはお金持ちがやるもので、一般市民が手を出しては
いけないものなんだという印象でした。「株で巨額の損失！！」みたいなイメージが
大きくて、怖いから近づかんとこ…という感じ。
株式投資なんてしなくとも、毎月の給料を銀行に貯金していくだけでなんとかなるだろう…
そう思っていた私が本屋で見かけたのは勝間 和代さんの「お金は銀行に預けるな」という本でした。銀行に預けることしかしていなかったので「ん！？」となったのを覚えていますｗ
”銀行預金に預けておくだけでは危険。知識をつけて、お金にも働いてもらいましょう”
この本で始めて、「金融リテラシー」という言葉を知った私はとても感銘を受けました。
受けましたが……実際に株式投資を始めよう！とはなりませんでした。
「いまお金に困っているわけではないし、すぐ始める必要はないかな。始めるとしても
もう少し勉強してからにしよう…💦」
その後も、金融リテラシーや資産運用に関する本を読んでいきましたが、読み終わっても
行動することはありませんでした。実際に、私が株式投資を始めるのは2018年のこと。
最初に金融リテラシーについて知ってから10年もかかったことになります。
株式投資を始めたきっかけ
2018年、私は仕事のプレッシャーから体調を崩してしまい、2週間ほど働けなくなりました。
不眠症に食欲減退。うつ病の王道パターンですね😅
そして、一時的にですが働けなくなったことで始めて「お金に関する不安」を感じたんです。
「このまま働けなくなったらどうなるんだろう？貯金を崩しながら生活保護でも受けるのな…？」
その時、「お金にも働いてもらいましょう」のフレーズを思い出しました。
20代から30代前半まで、あまりお金を使わずに生活していた私の預金は2,000万円ほどあり
このお金に働いてもらうことはできないか…？となったわけです。
投資についてインターネットで色々調べていたら、「Grow rich slowly」という個人ブログに
出会いました。結果的に、このブログに背中を押される形で私は楽天証券に口座を解説し
株式投資を始めました。本ではなく個人の発信だからこそ共感し、勇気を出せたんだと思います。この出会いが私の人生を大きく変えたと言っても言い過ぎではないですね。
投資対象について
私の投資対象については、👇️のポートフォリオの通りです。
全資産の約9割が米国株式、1割が現金＆個人向け国債という内容になっています。
新NISAが始まってからは、S&P500への投資のみを継続しています。
年収500万円でも月30万円投資できた理由
毎月30万円の投資を継続するというのは、よほど収入が多くなければ難しいと思います。
社会人18年目で、現在年収500万円。月の手取りは30万円ほどの私が8年間、毎月30万円を
投資し続けられた主な理由は以下の2つだと思います。
- 投資開始時に2,000万円ほどの預金があった
- 年間支出約200万円（月支出16.6万円）の低コスト生活で十分幸せを感じられる
手取りの約半分を貯蓄と投資に回す。これを継続したことが効きましたね。
インデックス投資を継続できた理由
ここ8年間の米国株式相場は概ね好調でしたが、それでも以下のような下落局面もありました。
- 2018年10月～12月（米中貿易戦争・金利急騰）
S&P500が約20%下落。FRB利上げと貿易摩擦が重なり、ハイテク株中心に急落。 - 2020年2月～3月（コロナショック）
S&P500が約34%下落。パンデミックによるロックダウンで史上最速の弱気相場入り。 - 2021年12月～2022年10月（インフレ・利上げサイクル）
S&P500が約25%下落。FRBの連続利上げとハイパーインフレ懸念で長期下落局面。 - 2024年7月～8月（日銀ショック連鎖・円高リパトリエーション）
S&P500が約10-15%調整。日銀利上げがトリガーとなり、米株もキャリートレード解消で連鎖安（特にナスダック中心）。
どの期間でも、変わらず毎月の投資を継続できた主な理由は、以下の2つだと思います。
- 本やブログから得た暴落の歴史と対策の知識があった
- そこまで早くお金を増やしたい、という気持ちがなかった
特に、2番目が大きいのではと思います。「少なくとも15年は継続しよう」という長期目線で
始めたので、下落時にも淡々と投資を続けることができました。
（とは言え、コロナショックの時はかなり動揺しましたが…😅）
これから株式投資を始める人へ伝えたいこと
私が継続しているインデックス投資は、誰にでもできる再現性の高いものです。
証券口座さえ開設すれば、今すぐに始められます。
とは言え、投資を始めるには少し勇気がいると思います。
私も、知識を得てから始めるまでに10年もかかりました。
苦労して貯めたお金が減ってしまうのが怖かったからです。
だから、焦る必要はありません。今では、書籍やYoutubeで誰でもできる再現性の高い
インデックス投資を分かりやすく解説しているものがたくさんあります。
それらを見て、知識をつけながら自分で決断できた時に始めるのが良いと思います。
株式投資を始めて一番変わったこと。それは資産が増えた喜びもさることながら
それがもたらしてくれる「安心感」で日々の生活が穏やかになったことです。
お金の不安がほとんどなくなると、性格まで丸くなった気もします。
淡々とインデックス投資を継続するために私がやっていること。
経済的に余裕ができていくに連れて変わっていった心情の変化。
そういった「実体験」を共有できるブログにしていきたいと思っています。
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